שלום לכולן שוב!

מאירועי הפרקים הקודמים למי שפספסה- ביטוח לאומי - השארתי את זה בהמשך למייל הזה כדי שתוכלנה לראות.

השבוע השקעתי את מרבית זמני ומרצי כדי להבין קצת יותר מה קורה עם קרנות הפנסיה.

אז ככה- לרוב, המעסיקים שלנו עושים הסדרים אוטומטיים עם חברות המתעסקות בקרנות פנסייה ולשם הם מעבירים לנו את ההפרשות כל חודש. זה אמנם נוח, אך זה לא תמיד הכי ישתלם לנו. כעיקרון, לכל מעסיק אתן יכולות להגיד לאן תרצו שיעביר לכן את הפרשות הפנסייה. לכן, כדאי דבר ראשון לברר מה התנאים שהמעסיק השיג מול החברה עמה יש לו הסדר, ואז לעשות מחקר שווקים קטן. רק לאחר מכן לחתום על שלל הטפסים אצל המעסיק בהתאם למה שהכי משתלם לכן.

ההחלטה איפה לפתוח קרן פנסיה תלויה בגורמים שונים וצריך לפי מצבכן ומקום תעסוקתכן לשאול כל חברה האם יש לה הטבות מיוחדות.

מהבירורים שלי לגבי עצמי (וזה יכול להיות רלוונטי להרבה מכן) - חברת מיטב דש מציעה שתי הטבות מעולות-

לסטודנטיות - דמי הניהול נמוכים מאוד יחסית (1% מהפקדות +0.1% מצבירה) - לשם השוואה במנורה זה 2% מהפקדות + 0.25% מצבירה, במגדל גבו ממני כמעט 4% מהפקדות, וכעיקרון חברות יכולות לגבות עד 6% מהפקדות - לכן מאוד כדאי לברר מה הדמי ניהול שנגבים מכן.

לעובדות מדינה (מי שמתמחה במשרד המשפטים זה גם חל עליה) - דמי ניהול נמוכים בטירוף - 0.45% מהפקדות ו-0.045% מצבירה. *בנוסף, ההטבה הזו ממשיכה לחול כל החיים גם לאחר סיום העבודה בשירות המדינה, וכך אם ממשיכים להפנות לשם כספים ממעסיקים אחרים ההטבה נשמרת. מי שמעוניינת בעוד פרטים על איך לפתוח קרן עם הטבה לעובדי מדינה אנא אמרו ואשלח לכן בנפרד.

ברגע שבחרתן קופה צריך פשוט לפתוח שם קרן פנסייה ולבקש להעביר אליה קרנות קיימות - הם כבר יסבירו לכן אילו טפסים למלא ולמי לשלוח (זה כבר הופך להיות אינטרס שלהם)

נקודה חשובה - בטח חלקכן קבלתן שלל מכתבים על איחוד קרנות פנסייה לא פעילות. משרד האוצר יצא בהחלטה לאחד קרנות פנסייה לא פעילות בכאלו פעילות. לרוב זה אמור לפעול לטובתנו (זה בעיקר חוסך דמי ניהול, שבקרנות לא פעילות הם גבוהים יחסית). כך, שאם לא תעשנה כלום הקרנות הלא פעילות שלכן יועברו אוטומטית לקרן הפעילה. אולם, אם ידוע לכן שיש לכן תנאים מאוד טובים בקרנות הלא פעילות/ יש לכן כמה קרנות כן פעילות ואתן רוצות להעביר את הקרנות הלא פעילות לקרן ספציפית, אתן צריכות לעשות זאת באופן אקטיבי - לשלוח מכתב לחברה של הקרנות הלא פעילות ולבקש שלא יעבירו את הפרטים למשרד האוצר מכיוון שאינכן מעוניינות באיחוד/ לבקש מהקרן הפעילה למשוך אליה את הקרנות הלא פעילות.

על מנת לברר אילו קרנות פנסייה יש לכן בכלל אפשר לעשות שני דברים:

1. להשתמש במנוע של משרד האוצר - https://itur.mof.gov.il

2. להשתמש במנוע של wobi (*ואז אפשר גם להשוות מחירי קרנות פנסייה באופן כללי) - http://www.wobi.co.il ״בדיקת סטטוס פנסיוני״

כאמור, אם לא תעשו כלום הקרנות הלא פעילות שלכן פשוט יתאחדו לאחת מהקרנות הכן פעילות.

אני מצרפת טלפונים של חמשת החברות הגדולות לקרנות פנסייה וקופות גמל לשימושכן לצורכי בירורים:

הראל גמל והשתלמות

https://www.harel-group.co.il/long-term-savings/funding/Pages/default.aspx

שירות לקוחות: ימים א' - ה' בין השעות 8:00-16:00 03-7549899

כלל השתלמות

https://www.clalbit.co.il/pensionprovidentsaving/educationfunds/Pages/default.aspx

ימים א-ה 9:00-16:00, יפו 97, מרכז כלל, קומה E

מוקד טלפוני - ימים א-ה 8:30-17:00 03-7111110 או 5654*

מנורה מבטחים

https://www.menoramivt.co.il/wps/portal/home/!ut/p/a1/hc5NC4JAEAbg3-LBqzsipXTbQgxLRcTSvYTGthqbK-umf78tuhR9zO0dnpcZRFCBSFeNLatUK7qK3zOZHzapt1qHYIdBtnMBB3kSxY7tQOZqUGoAXwbDv_4ekVeSpNjXxI-iOF8CBPYT_DgRIsK4qB_vlrirHY8hIumJSiqtq9TrRql-WJhgwjRNFhOCcWodhdVyEz6VGjEoVLxb1F8KOM_4uMWGcQNAZ0Zt/dl5/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/